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Bancos y financieras ven propicio el momento para emitir créditos

El 72,4 % de los bancos, financieras y entidades de crédito de nuestro país, consideran que la situación económica resulta óptima para la concesión de créditos, según se refleja en la «Encuesta sobre la Situación General del Crédito» correspondiente al primer trimestre de 2018, la cual demuestra que estamos en un buen momento para estos menesteres financieros.

El informe, elaborado por el Banco Central del Paraguay (BCP), evidencia una mejora de 20,7 puntos porcentuales respecto al mismo periodo de 2017, cuando un 51,7 % de los encuestados veía positivo el entorno económico para la concesión de créditos.

También muestra una evolución respecto al último trimestre de 2017, cuando ese porcentaje fue del 65,5 %, lo que significa un incremento de 6,9 puntos porcentuales.

El sector financiero y crediticio paraguayo mantiene así una tendencia positiva y una confianza continuada en la economía del país que evidencia una cambio de tendencia tras las fuerte disminución registrada en 2015 y 2016, según apuntan desde el BCP.

Las entidades financieras y crediticias se mostraron en los tres últimos meses más proclives a facilitar los préstamos a sus solicitantes gracias a su confianza al entorno económico, según un 47,7 % de los participantes en el estudio.

Además, un 18,4 % se refirió a los aspectos climáticos; un 13,2 %, al jurídico; y un 14,4 %, al entorno político, un porcentaje que, a pesar de las elecciones del 22 de abril, subió ligeramente respecto a la encuesta del último trimestre de 2017.

Por el contrario, los bancos y entidades de crédito negarían un crédito si carecen de información suficiente del cliente, como apuntó un 34,5 %, o si su historial no es convincente, según un 21,3 %.

Estos dos factores influyen más que el propio fin para el que se solicita el préstamo, ya que solo un 19,5 % tendría en cuenta la falta de rentabilidad del proyecto a la hora de conceder ese dinero al prestatario.

Al margen de los aspectos negativos, la percepción generalizada es que existe liquidez en el sistema financiero, tanto que el 68,9 % de los participantes en esta encuesta aseguró que podría hacer frente a un aumento de la demandad de solicitudes de préstamos sin ningún inconveniente.

De cara a los tres próximos meses, los bancos y entidades prevén una mejora en los préstamos corporativos, así como mayor demanda en la petición de créditos para la vivienda, los servicios y el comercio, según algunas respuestas de la encuesta recogidas por el BCP.

Otros apuntan a que las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) también incrementarán el volumen de solicitudes de créditos, sin olvidar tampoco el peso del sector agropecuario, aunque advierten de que su comportamiento dependerá de las condiciones climáticas y de los mercados internacionales.

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BCP dio a conocer encuesta sobre situación de créditos del 2017

El Banco Central del Paraguay (BCP) realiza trimestralmente la “Encuesta sobre la Situación General del Crédito” que está dirigida a los bancos, empresas financieras y demás entidades de crédito. Los resultados presentados, corresponden al cuarto trimestre del 2017 que fue divulgado por la banca matriz.

Según los datos recabados en la encuesta en el cuarto trimestre de 2017, el 65% de las personas respondieron que la situación económica es óptima para otorgar créditos. Este resultado está en línea con la estadística registrada de la evolución del crédito, especialmente en moneda extranjera que se recuperó desde el mes de junio de 2017.

En términos sectoriales se observan mejoras en los índices de confianza de casi todos los sectores, a excepción de vivienda que se mantuvo y agricultura que disminuyó.

El aspecto más resaltante para conceder crédito, según el BCP, sigue siendo el económico y, por otro lado, los factores que pueden impedir una mayor concesión de créditos son historial del cliente, la falta de información sobre el cliente, escasa garantía por parte del prestatario y proyectos no rentables, entre los más importantes.

Desde la visión de los tomadores de créditos, se menciona que existe mucha burocracia, requerimientos muy complejos para el otorgamiento del crédito, y que la tasa de interés de los préstamos es muy elevada, entre los más importantes.

Se señala también que el principal motivo que dificulta la concesión de préstamos a largo plazo es la escasez de depósitos de largo plazo, seguido en menor medida por la falta de garantías, la escasez de proyectos de largo plazo y otras actividades que presentan mayor rentabilidad.

Finalmente, y de una forma recurrente, la mayoría de los encuestados manifiestan que observan muchas diferencias en los requisitos normativos para la concesión de créditos entre las entidades financieras reguladas y las no reguladas por el BCP. Consideran que las no reguladas poseen ventajas competitivas en cuanto a costos financieros, exigencias de capital y normas crediticias.

La encuesta busca complementar los datos estadísticos sobre el crédito recabados por el BCP, con informaciones cualitativas de las entidades del sistema financiero. Estos datos abarcan aspectos como las condiciones, la evolución y la percepción de la dinámica del crédito.

Las informaciones recopiladas en la encuesta permiten elaborar un informe agregado sobre la situación actual y sectorial del crédito, los cambios en la política de concesión de nuevos préstamos y las expectativas de los intermediarios financieros con respecto al negocio financiero, explicaron.

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Titular de JPMorgan lamenta haber dicho que el bitcoin es un «fraude»

En septiembre pasado Jamie Dimon, el máximo ejecutivo de JPMorgan aseguró durante una conferencia en Nueva York que el bitcoin es un «fraude» que «no acabará bien».

El consejero delegado y presidente del gigante bancario estadounidense JPMorgan Chase, Jamie Dimon, lamentó hoy haber dicho hace unos meses que el bitcoin es un «fraude»

No obstante, Dimon ha asegurado que en lo que respecta al bitcoin mantiene una opinión distinta a otras personas. «No estoy interesado en absoluto», apostilló, explicando que «para mí siempre ha sido sobre lo qué sentirán los gobiernos cuando sea realmente grande». En este sentido, cada vez más países y reguladores como Corea del Sur y EEUU están poniendo el foco en el bitcoin, que cotiza en los 14.500 dólares tras haber superado los 19.000 dólares ha pocas semanas.

El pasado mes de septiembre de 2016, el consejero delegado de JPMorgan criticó la fiebre de las criptomonedas, señalando que despediría a cualquier empleado del banco que negociase bitcoins, añadiendo que se trata de un fraude. Incluso llegó a compararlo con la burbuja de los bulbos de tulipán vivida en el siglo XVII. «Es peor que los tulipanes, no va a terminar bien», advirtió en declaraciones recogidas por la CNBC.

Cuando el consejero delegado de JPMorgan afirmó que el bitcoin era un fraude, el valor de esa criptomoneda se situaba en torno a 4.200 dólares, y en la actualidad supera los 14.000.

Dimon es uno de los pesos pesados de Wall Street. Aquel día, sus palabras golpearon la cotización de la criptomoneda y generaron numerosas polémicas. Sin embargo, sus comentarios fueron más o menos suscritos por otros grandes de las finanzas, como Larry Fink, presidente y consejero delegado de BlackRock.

Hay un cierto rechazo de los banqueros hacia la criptomoneda, debido a que es un proceso transaccional, que deja completamente fuera al mercado financiero.

Esto puede apeligrar el papel de los bancos en el futuro de las transferencias internacionales y los cambios, cuota que alimenta con billones de dólares al mercado financiero.

 

 

 

 

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Sedeco registra alta reclamación por casas de créditos

Entre enero y octubre del presente año, según un informe de la Secretaría de Defensa del Consumidor y el Usuario (Sedeco), las casas de crédito llevan el mayor número de denuncias, por los supuestos abusos que cometen. Incluyen a bancos, financieras y cooperativas.

Entre las mismas denuncias, se puede observar que en su mayoría corresponde a préstamos, cobros por tarjetas de créditos, forma de pago fraccionada, cancelación anticipada de operaciones a créditos, servicios no solicitados, gastos administrativos, servicios atados, mensajes spam, entre otros servicios prestados.

En lo que va del año se atendieron un total de 74 casos correspondientes a casas de crédito, que diversificando corresponden 58 a entidades bancarias, 23 a financieras y entre las cooperativas se denunciaron 11 casos.

Si tomamos casos anteriores en el tiempo, Defensa al Consumidor menciona que en el año 2014 de los 619 reclamos formalizados en esta secretaría, 56 provino del sector financiero que representan 9% de total de reclamos; en el 2015 de los 629 quejas,  62 se originaron en instituciones financieras, representando 10% del total de reclamos.

Mientras que en el 2016 de los 1.108 reclamos formalizados, 166 correspondieron a entidades financieras, con un peso del 15% sobre el total de reclamos; de enero al 16 de octubre del 2017, Defensa al Consumidor recibió 127 reclamos correspondiente al sector financiero, con una participación del 13% sobre el total reclamado, conforme a los datos se puede estimar que los reclamos del sector seguirán en aumento hasta fin de año.

El incremento en el número de reclamos se debe principalmente a la generación de consumidores más exigentes y críticos a la hora de adquirir los productos financieros, además se suma la campaña de sensibilización emprendida por esta secretaría de defensa cuyo slogan es “Construyamos una cultura de consumo responsable”, percepción que quedó plasmada en la gran convocatoria que tuvo la II Conferencia Internacional: “Tecnología e Innovación financiera, generando confianza en los consumidores”, organizada por la misma institución de defensa al consumidor, el pasado mes de octubre, engloba el comunicado.

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Empleados pueden decidir con qué banco cobrar su sueldo

Según la nueva normativa de la banca central del país, el trabajador podrá operar con la entidad bancaria que prefiera, para que le sean abonados sus haberes. Esta gestión no tendrá ningún costo para el empleado.

La disposición también refiere que los empleadores gozan de la misma prerrogativa; es decir, elegir el banco en donde depositar los salarios de sus trabajadores. En este caso, operará un sistema de transferencia inter-bancaria, para acreditar los haberes en la cuenta del empleado, sin coste alguno para el mismo.

Pero, en suma, lo que la normativa prescribe es el que el empleado tiene la posibilidad de decidir con qué banco operar para percibir su salario. Y para el cumplimiento de ello, la banca contratada por la empresa tiene que transferir el salario a la cuenta que designe el trabajador.

Esto, sin duda, oxigenará la competitividad entre bancos, para la captación de este segmento. Sobre todo, ahora que los entes públicos migrarán en su totalidad al BNF, privando de astronómicos circulantes a la banca privada, quienes deberán recurrir a su “creatividad” para atraer capitales.

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AFD tiene recursos para viviendas, pero no encuentra constructoras disponibles

El presidente de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), José Maciel, aclaró que la entidad a su cargo dispone de 500 mil millones de guaraníes para construcción de viviendas económicas dirigidas a personas que ganan salario mínimo. Sin embargo, lamentó que no existan en Paraguay desarrolladores inmobiliarios que ofrezcan edificaciones para ese nivel económico.

El funcionario, en comunicación con la 970 AM, aclaró que su institución es una banca pública de segundo piso, que canaliza sus recursos a través de bancos, cooperativas y financieras, para que éstos hagan llegar a los beneficiarios finales.

En lo que va del año se aprobaron créditos por valor de 128 millones de dólares. Para viviendas se dieron 600 créditos, de los cuales 200 son para la primera vivienda y otros 400 corresponden al programa “Mi casa”, que va destinado a familias con ingresos monetarios más elevados.

En otro momento expresó su confianza en que a fin de año estarían financiando a 2.000 familias, que tendrán una solución habitacional.

Apuntó que el banco es el que aprueba las solicitudes e indicó que la AFD solo se encarga de verificar que se cumplan con algunos parámetros generales. Por ejemplo, para la primera vivienda se exige que el solicitante tenga un ingreso máximo de cuatro salarios mínimos, que la vivienda no cueste más de 250 millones de guaraníes, y que la cuota no supere el 30 % del ingreso.

 

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