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Bancos y financieras ven propicio el momento para emitir créditos

El 72,4 % de los bancos, financieras y entidades de crédito de nuestro país, consideran que la situación económica resulta óptima para la concesión de créditos, según se refleja en la «Encuesta sobre la Situación General del Crédito» correspondiente al primer trimestre de 2018, la cual demuestra que estamos en un buen momento para estos menesteres financieros.

El informe, elaborado por el Banco Central del Paraguay (BCP), evidencia una mejora de 20,7 puntos porcentuales respecto al mismo periodo de 2017, cuando un 51,7 % de los encuestados veía positivo el entorno económico para la concesión de créditos.

También muestra una evolución respecto al último trimestre de 2017, cuando ese porcentaje fue del 65,5 %, lo que significa un incremento de 6,9 puntos porcentuales.

El sector financiero y crediticio paraguayo mantiene así una tendencia positiva y una confianza continuada en la economía del país que evidencia una cambio de tendencia tras las fuerte disminución registrada en 2015 y 2016, según apuntan desde el BCP.

Las entidades financieras y crediticias se mostraron en los tres últimos meses más proclives a facilitar los préstamos a sus solicitantes gracias a su confianza al entorno económico, según un 47,7 % de los participantes en el estudio.

Además, un 18,4 % se refirió a los aspectos climáticos; un 13,2 %, al jurídico; y un 14,4 %, al entorno político, un porcentaje que, a pesar de las elecciones del 22 de abril, subió ligeramente respecto a la encuesta del último trimestre de 2017.

Por el contrario, los bancos y entidades de crédito negarían un crédito si carecen de información suficiente del cliente, como apuntó un 34,5 %, o si su historial no es convincente, según un 21,3 %.

Estos dos factores influyen más que el propio fin para el que se solicita el préstamo, ya que solo un 19,5 % tendría en cuenta la falta de rentabilidad del proyecto a la hora de conceder ese dinero al prestatario.

Al margen de los aspectos negativos, la percepción generalizada es que existe liquidez en el sistema financiero, tanto que el 68,9 % de los participantes en esta encuesta aseguró que podría hacer frente a un aumento de la demandad de solicitudes de préstamos sin ningún inconveniente.

De cara a los tres próximos meses, los bancos y entidades prevén una mejora en los préstamos corporativos, así como mayor demanda en la petición de créditos para la vivienda, los servicios y el comercio, según algunas respuestas de la encuesta recogidas por el BCP.

Otros apuntan a que las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) también incrementarán el volumen de solicitudes de créditos, sin olvidar tampoco el peso del sector agropecuario, aunque advierten de que su comportamiento dependerá de las condiciones climáticas y de los mercados internacionales.

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BCP presentó indicadores financieros hasta octubre

Según lo publicado por el Banco Central del Paraguay (BCP), hasta el pasado mes de octubre, el promedio ponderado de la tasa de interés activa en moneda nacional (MN) del sistema bancario (que incluye sobregiros y tarjetas de créditos) fue de 16,54%, mientras que el promedio ponderado de la tasa pasiva en moneda nacional fue de 4,35%.

Menciona que el promedio ponderado de la tasa de interés activa en moneda extranjera (ME) del sistema bancario fue de 7,80% y el promedio ponderado de la tasa pasiva en moneda extranjera (ME) fue de 2,14%.

En las empresas financieras el promedio ponderado de la tasa activa en MN fue de 24,99% y el promedio ponderado de la tasa pasiva fue de 7,83%.

Finalmente mencionaron que el promedio ponderado de la tasa activa para las operaciones con ME de las empresas financieras fue de 12,01%, mientras que el promedio ponderado de la tasa pasiva en moneda extranjera (ME) fue de 4,46% en el mes de referencia según consta en el informe entregado por la Banca Matriz.

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Sedeco registra alta reclamación por casas de créditos

Entre enero y octubre del presente año, según un informe de la Secretaría de Defensa del Consumidor y el Usuario (Sedeco), las casas de crédito llevan el mayor número de denuncias, por los supuestos abusos que cometen. Incluyen a bancos, financieras y cooperativas.

Entre las mismas denuncias, se puede observar que en su mayoría corresponde a préstamos, cobros por tarjetas de créditos, forma de pago fraccionada, cancelación anticipada de operaciones a créditos, servicios no solicitados, gastos administrativos, servicios atados, mensajes spam, entre otros servicios prestados.

En lo que va del año se atendieron un total de 74 casos correspondientes a casas de crédito, que diversificando corresponden 58 a entidades bancarias, 23 a financieras y entre las cooperativas se denunciaron 11 casos.

Si tomamos casos anteriores en el tiempo, Defensa al Consumidor menciona que en el año 2014 de los 619 reclamos formalizados en esta secretaría, 56 provino del sector financiero que representan 9% de total de reclamos; en el 2015 de los 629 quejas,  62 se originaron en instituciones financieras, representando 10% del total de reclamos.

Mientras que en el 2016 de los 1.108 reclamos formalizados, 166 correspondieron a entidades financieras, con un peso del 15% sobre el total de reclamos; de enero al 16 de octubre del 2017, Defensa al Consumidor recibió 127 reclamos correspondiente al sector financiero, con una participación del 13% sobre el total reclamado, conforme a los datos se puede estimar que los reclamos del sector seguirán en aumento hasta fin de año.

El incremento en el número de reclamos se debe principalmente a la generación de consumidores más exigentes y críticos a la hora de adquirir los productos financieros, además se suma la campaña de sensibilización emprendida por esta secretaría de defensa cuyo slogan es “Construyamos una cultura de consumo responsable”, percepción que quedó plasmada en la gran convocatoria que tuvo la II Conferencia Internacional: “Tecnología e Innovación financiera, generando confianza en los consumidores”, organizada por la misma institución de defensa al consumidor, el pasado mes de octubre, engloba el comunicado.

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AFD tiene recursos para viviendas, pero no encuentra constructoras disponibles

El presidente de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), José Maciel, aclaró que la entidad a su cargo dispone de 500 mil millones de guaraníes para construcción de viviendas económicas dirigidas a personas que ganan salario mínimo. Sin embargo, lamentó que no existan en Paraguay desarrolladores inmobiliarios que ofrezcan edificaciones para ese nivel económico.

El funcionario, en comunicación con la 970 AM, aclaró que su institución es una banca pública de segundo piso, que canaliza sus recursos a través de bancos, cooperativas y financieras, para que éstos hagan llegar a los beneficiarios finales.

En lo que va del año se aprobaron créditos por valor de 128 millones de dólares. Para viviendas se dieron 600 créditos, de los cuales 200 son para la primera vivienda y otros 400 corresponden al programa “Mi casa”, que va destinado a familias con ingresos monetarios más elevados.

En otro momento expresó su confianza en que a fin de año estarían financiando a 2.000 familias, que tendrán una solución habitacional.

Apuntó que el banco es el que aprueba las solicitudes e indicó que la AFD solo se encarga de verificar que se cumplan con algunos parámetros generales. Por ejemplo, para la primera vivienda se exige que el solicitante tenga un ingreso máximo de cuatro salarios mínimos, que la vivienda no cueste más de 250 millones de guaraníes, y que la cuota no supere el 30 % del ingreso.

 

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